Proteger los activos de gastos médicos inesperados

Muchas personas enfrentan grandes problemas si tienen gastos médicos no pagados. Estos gastos pueden convertirse en una amenaza para su hogar, ahorros o ingresos. Sin un seguro médico, una estadía prolongada en un hospital puede convertirse en una carga financiera que asciende a decenas de miles o incluso cientos de miles de dólares. Si no se inicia un plan de pago razonable antes de que comience el tratamiento, las facturas impagadas se convertirán en una importante acción de cobro poco después de que finalice el período de tratamiento. Dependiendo del estado en el que viva, su hogar, sus ahorros u otros bienes personales se pueden adjuntar para compensar las facturas médicas impagas.

Incluso si tiene seguro, el riesgo financiero de copagos, deducibles grandes y tratamiento no cubierto puede ser significativo. Hay casos en que los médicos fuera de la red son llevados durante cualquier procedimiento sin el conocimiento del paciente o su aprobación. Algunas pólizas cubren solo una pequeña parte de estos cargos. Aunque la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio requiere que las aseguradoras paguen estos cargos, ha habido casos en los que no se cubrió parte de lo que debería haber estado cubierto.

¿Qué sucede si obtiene un tratamiento médico que cuesta decenas o cientos de miles de dólares y su aseguradora rechaza la reclamación debido a un deducible no cubierto, un copago, un médico fuera de la red o un tratamiento o medicamento que no está aprobado? ¿Quién paga al médico y al hospital? Si no existe un seguro o el monto es limitado, su médico, hospital u otro centro médico lo obligarán a garantizar el pago total de los costos facturados, menos cualquier monto realmente reembolsado por su asegurador. Cualquier cantidad que su compañía de seguros no pague será responsabilidad del paciente.

¿Qué pasa cuando un paciente no puede pagar?
¿Qué sucede cuando no se puede pagar una factura médica grande? Por lo general, el resultado es una demanda presentada por el hospital o una agencia de cobro con un poder judicial y un embargo preventivo contra el hogar y las cuentas del paciente. En la mayoría de los estados, una parte de las ganancias de empleo del deudor puede ser embargada. Muchas veces antes de llegar a este punto, el paciente presenta una quiebra personal para detener el embargo de salario y eliminar las facturas médicas y otras deudas. Esto requiere la pérdida de todos los activos, incluyendo ahorros, bienes raíces y capital en bienes raíces. Algunos de estos activos que están exentos en una quiebra se entregarán al tribunal y se dividirán entre los acreedores.
Cómo los pacientes se protegen contra estos eventos
Fideicomiso de ahorro familiar
La protección de activos con un fideicomiso de ahorro familiar diseñado expresamente a menudo puede proteger los ahorros de estos eventos. Un Fondo de Ahorro Familiar es excepcionalmente flexible en su forma y puede incorporar disposiciones, que combinan las características de muchos acuerdos nacionales dentro del idioma de los documentos del plan. Todos sus activos pueden estar contenidos en el fideicomiso, pero ser administrados por términos especiales apropiados para ese activo.

Para aquellos interesados ​​en la protección contra facturas médicas imprevistas, un fideicomiso puede personalizarse específicamente para abordar la cuestión de los gastos médicos. El fideicomiso puede planearse para mantener su hogar, ahorros y cuentas de corretaje con el objetivo de proteger estos activos de gastos médicos inesperados. A menudo está diseñado para salvaguardar los beneficios fiscales asociados con la vivienda (incluida la deducción de intereses hipotecarios, los impuestos a la propiedad y evitar ganancias en una venta futura), mientras se llevan a cabo los objetivos adecuados de planificación patrimonial y protección de activos para el patrimonio familiar.

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