La regla número uno de los negocios: ¡No se quede sin efectivo!

“Efectivo” es la energía que fluye a través de un negocio que le da vida. Es como la energía eléctrica que fluye a través de una computadora portátil o un teléfono inteligente. Sin el flujo de energía eléctrica, la unidad no funciona. En una empresa, si el efectivo no fluye hacia adentro y hacia afuera, el negocio no funciona.

Cuando tus clientes te pagan, pone dinero en efectivo en tu banco. Cuando paga a sus proveedores y empleados, pone dinero en efectivo en su banco. Una empresa no puede cumplir sus obligaciones financieras con proveedores, proveedores de servicios, empleados y autoridades fiscales sin efectivo. Si una empresa trata de demorar el pago por un período prolongado de la misma puede llevar a demandas legales, embargos fiscales, quiebra y disolución.

Por eso digo que la regla número uno de los negocios es ¡ No se quede sin efectivo !

Tabla de contenidos

¿De dónde viene el efectivo?

Hay dos formas en que una empresa puede causar una entrada de efectivo. Uno es vender algo. El otro es alquilar dinero.

Alquilando dinero: pedir un préstamo de un banco u otra institución financiera es lo que yo llamo “dinero de alquiler”. El proceso de préstamo es similar al alquiler de un vehículo. Con un automóvil, el contrato de alquiler le otorga el derecho de usar el vehículo. Sin embargo, debe devolverlo al final del período acordado y pagar por el privilegio del uso.

En el caso de un préstamo comercial, lo que se alquila es dinero. Un banco proporcionará un cierto volumen de fondos por un período específico de tiempo a una tasa de interés acordada mutuamente. Esos fondos se pueden otorgar en una suma global o mediante una línea de crédito donde se accede a los fondos y se devuelven, se accede a ellos y se devuelven, etc. En cualquier caso, los fondos deben devolverse y la empresa debe pagar por el uso de los fondos. Ese pago se llama “interés”.

Con frecuencia, las empresas alquilan dinero para asegurarse de que no se queden sin efectivo. Lo hacen estableciendo una línea de crédito. Hay otras veces que tiene sentido alquilar dinero. Por ejemplo, la compra de un edificio o un equipo costoso. Aquí, la apreciación de la propiedad, o los ingresos que pueden generarse a partir del equipo, hacen de este proceso de alquiler una “inversión” que puede pagar grandes dividendos.

¿Qué pasa si no puedes alquilar? A veces, sin embargo, no es posible alquilar dinero. Siguiendo con la analogía del vehículo, existen circunstancias que impiden que una persona alquile un automóvil.

  • Si eres menor de 25 años.
  • Si no tiene una licencia de conducir válida
  • Si no tiene una tarjeta de crédito válida.

Si una o más de estas circunstancias están presentes, no hay manera de que pueda alquilar el vehículo. De manera similar, existen circunstancias que pueden impedir que una empresa obtenga un préstamo:

  • Demasiado poco tiempo en el negocio
  • Flujo de caja insuficiente para pagar el préstamo
  • Gravámenes fiscales
  • Bancarrota
  • Puntuación de crédito pobre
  • Etc.

Incluso en tales circunstancias, el negocio todavía necesita efectivo. Ahí es donde el otro método de traer efectivo puede ser apropiado.

Vender algo: vender algo es el segundo método para llevar dinero en efectivo a una empresa. Ese “algo” puede ser un producto, servicio, tiempo o experiencia. Pero también puede ser muchas otras cosas: Equidad; Derechos de propiedad intelectual; Derechos de patente; Derechos de franquicia; o un activo (como exceso de inventario, terreno, equipo, edificios o cuentas por cobrar).

Al vender un producto, servicio, tiempo o experiencia, la situación ideal debe pagarse antes de la entrega. Segundo mejor es ser pagado en el momento de la entrega. Sin embargo, en la economía actual, una empresa se enfrenta a menudo a la necesidad de otorgar a sus clientes condiciones de pago. Eso significa que usted está vendiendo a crédito y su dinero permanece en su banco por un período de tiempo. Las condiciones de pago típicas solían ser 30 días netos. Desafortunadamente, muchas empresas ahora exigen condiciones de pago de 60 días, 90 o más días. Como no puede gastar el dinero en efectivo que está en el banco de otra persona, una empresa necesita encontrar una manera de obtener acceso al dinero que les pertenece o usar el dinero de otra persona. Alquilar dinero como se indicó anteriormente es una posible solución.

Otra solución es vender algo que no sea producto, servicio, tiempo o experiencia.

Venta de capital – “Patrimonio” es su propiedad de su empresa. Es posible vender parte de esa propiedad a cambio de dinero en efectivo. La venta de acciones y la infusión de capital de riesgo son formas de financiación de capital. Si bien esto le da acceso a dinero en efectivo, trae consigo la necesidad de renunciar a la autonomía. Ahora tiene otras personas que se asegurarán de tener información sobre sus prácticas y actividades comerciales. Muchas veces esto es excepcionalmente útil. Especialmente cuando esos inversionistas aportan niveles de experiencia y / o contacto personal que pueden servir a la compañía.

Sin embargo, dependiendo de su industria, estrategia, personalidad y trayectoria, puede ser extremadamente difícil vender capital.

Derechos de venta: “Licencia” es otra forma de acceder al efectivo. Si tiene un producto o proceso patentado, es posible que pueda otorgar licencias de los derechos de ese producto o proceso a otros a cambio de efectivo. La mayoría de las pequeñas y medianas empresas no tienen un producto o proceso de propiedad exclusiva, lo que dificulta la obtención de efectivo a través de este método.

Venta de activos: los activos son cosas que una empresa posee: propiedad; equipo; inventario excesivo; Cuentas por cobrar; y otros. Dado que usted es propietario del activo, tiene derecho a vendérselo a otra persona que esté interesada en ese activo. Al hacerlo, usted recauda efectivo. La propiedad, el equipo y el exceso de inventario son ejemplos de activos no renovables. Con eso quiero decir, existen en forma física y una vez que se han ido, se han ido.

Cuentas por cobrar es un activo renovable. Cada vez que vendes tu producto y / o servicio a un cliente que está pagando a lo largo del tiempo, creas un nuevo Receptor. Como un activo, las cuentas por cobrar (A / R) se pueden vender. El proceso de venta de A / R se llama “factoring”. Cuando un negocio determina su A / R, vende el derecho de pago a un tercero por un pequeño descuento (generalmente 2% o 3% del valor nominal).

Las compañías que compran A / R (empresas de factoraje) consideran las facturas individuales como instrumentos financieros. Los instrumentos financieros (como acciones, bonos, notas hipotecarias, etc.) se pueden comprar y vender. Una factura comercial tiene una fecha de emisión, fecha de vencimiento, descripción de lo que representa (producto y / o servicio vendido), valor nominal, parte emisora ​​y parte obligatoria (la empresa está obligada a pagar la factura). Ya que eres dueño de este instrumento financiero puedes venderlo. Las empresas de factoraje compran esos instrumentos.

Como un activo renovable, las Cuentas por cobrar pueden usarse una y otra vez como una fuente para acceder a efectivo inmediato. Los requisitos principales para poder recaudar efectivo a través de la venta de A / R son:

  • Su cliente debe ser una empresa o una entidad gubernamental
  • Su cliente debe tener un crédito comercial aceptable (una empresa o ciudad en bancarrota no es digna de crédito)
  • Su A / R no debe estar comprometido con otra entidad como garantía de alguna otra relación financiera (esto podría ser mitigado por un Acuerdo de Intercreditor).
  • No debe tener gravámenes impositivos o fallos de resolución contra su empresa.

Resumen

El acceso al efectivo es lo más importante en un negocio. Existen múltiples formas de obtener el efectivo necesario para operar. Cada método tiene ciertas restricciones y ramificaciones para su uso. Como propietario de un negocio, debe examinar cada opción para determinar qué está o no disponible para usted en este momento.

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