Flujos de efectivo y antídotos

¡Eres afortunado! Su oferta de ventas está funcionando y los clientes están apilados como aviones que aterrizan en O’Hare. Las cuentas por cobrar son numerosas y el balance de las rocas. Entonces, ¿cómo puede ser que casi no haya hecho la nómina (otra vez)? ¿Cómo puede quedarse corto en efectivo, con todos los negocios que está creando?

Al igual que muchos propietarios de negocios, especialmente aquellos que son nuevos o que repentinamente adquieren una ventaja competitiva que crea una marea de negocios, no reconoció los signos de una inminente caída del flujo de efectivo, independientemente de la cantidad de dinero que fluiría en su cofres

Usted colocó su enfoque principal en la creación de negocios (que es vital), pero se descuidó en monitorear el flujo y reflujo de ingresos y gastos (que es vital). Todos los propietarios de negocios deben vigilar el dinero y tomar las medidas correctivas que sean necesarias si queremos construir un negocio próspero porque, de manera bastante perversa, a medida que aumentan las ventas, el flujo de efectivo puede disminuir.

Aquí es cómo suceden los choques de flujo de efectivo. A medida que los negocios se gastan, mantenerse al día con las cuentas por cobrar requiere más tiempo. Aquellos en negocios de servicios (como diseño de sitios web o relaciones públicas) pueden encontrar que los clientes, muchas veces aquellos cuyos nombres anhelamos para nuestra lista de clientes, pueden decidir unilateralmente pagar las cuentas por cobrar en 60 días, en lugar de 30 días. Mientras tanto, usted tiene que pagar la nómina y otros gastos operativos lo antes posible.

La fijación de precios inadecuada es otra causa de caídas del flujo de efectivo. Puede vender una tonelada de camisetas, pero si el margen de beneficio es demasiado delgado, un volumen de ventas excelente no puede exceder un margen de ganancia insuficiente. Los ingresos generados pueden no cubrir gastos. El remedio es adquirir el producto de forma menos costosa o aumentar el precio.

Un negocio en crecimiento plantea aún más problemas que mantienen a su dueño despierto por la noche: gastos de capital. Debe decidir si desea o no, y cuándo actualizar el equipo de oficina, abrir una nueva oficina o mudarse a cuartos más grandes, o contratar a más trabajadores para mantenerse al día con el creciente número de clientes.

No inviertas en capacidad y dejas dinero en la mesa, junto con clientes insatisfechos que pueden matarte en las redes sociales. Déjese engañar por la ilusión romántica de un mayor crecimiento, invierta en la demanda que nunca se materializa y se encontrará con una deuda potencialmente paralizante que puede llevar a la bancarrota al negocio.

Es todo el dilema y solo el mejor adivino puede dar la respuesta correcta. John Terry, de los asesores comerciales de Churchill Terry en Dallas, Texas, recomienda que los empresarios se centren en una pregunta solo cuando evalúan la posibilidad de realizar grandes inversiones de capital: ¿traerá dinero a la puerta? Si no es así, busque una alternativa menos costosa o aprenda a prescindir de ella. Los dueños de negocios exitosos aprenden a reservar y proteger la liquidez. Aquí hay otras acciones a tomar:

  • Contrate a un contable o contador con experiencia para que actúe como controlador de negocios (a tiempo completo o parcial)
  • Cada semana, recopile los datos de los indicadores financieros clave: cuentas por pagar, cuentas por cobrar, efectivo disponible y la relación rápida (efectivo + cuentas por cobrar / pasivos corrientes + cuentas por pagar) para monitorear esa importante liquidez
  • Cada mes, recopile los datos de estos indicadores: índice de rotación de las cuentas por cobrar (¿cuánto tiempo demora en recibir el pago?), El índice de flujo de efectivo operativo (flujo de efectivo de operaciones / pasivos corrientes) y el margen de beneficio neto antes de impuestos

Es imperativo que usted sea capaz de pagar las obligaciones cuando éstas vencen y para eso necesita dinero en efectivo en la mano. Analice los indicadores anteriores semanalmente y mensualmente y aprenda lo que realmente está sucediendo detrás de la escena de su negocio. Seguimiento de las tendencias de disponibilidad en el tiempo.

Las variaciones estacionales pueden ser evidentes. Es posible que deba aumentar los cobros de cuentas por cobrar, o acercarse a ciertos clientes para acelerar los pagos. Puede comenzar a solicitar más dinero por adelantado antes de asumir ciertos proyectos, por lo que el dinero llegará más rápido. Usted puede recortar gastos y aumentar los precios. La decisión de invertir en mejoras de capital será más clara.

Existen programas de software para rastrear datos importantes y ayudar a los dueños de negocios a resolver problemas y establecer prioridades. Las cuentas por cobrar, el efectivo, el inventario y la liquidez se pueden monitorear, junto con la confirmación de si el negocio está en la meta para cumplir con los objetivos de presupuesto e ingresos. Para aquellas empresas que obtienen muchos negocios repetidos, también es posible realizar un seguimiento de los márgenes de rentabilidad de los clientes clave.

Gracias por leer,

Kim

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