Entender las opciones de financiamiento de capital de trabajo para franquicias

Uno de los más antiguos adagios con respecto a iniciar y administrar una franquicia es la respuesta a una pregunta común; “¿Cuáles son los tres aspectos más importantes de un negocio exitoso?” y esa respuesta es “ubicación, ubicación, ubicación”.

Lo que es genial cuando recién comienza y desea asegurarse de que su negocio, su franquicia, se encuentre donde se encuentre la mayor cantidad de clientes potenciales (o, donde es más probable que encuentren su negocio).

Sin embargo, después de encontrar la ubicación perfecta, lanzar su negocio y atraer a todos los consumidores potenciales a su empresa, ¿qué? ¿Cómo se asegura de que su empresa pueda atenderlos a todos, mantenerlos felices y satisfechos con sus productos o servicios?

Iniciar un negocio en la ubicación perfecta es un excelente comienzo, pero es solo el comienzo. Después de que su negocio esté funcionando, es cuando realmente comienza el trabajo duro.

Una franquicia minorista no solo debe asegurarse de tener el inventario disponible para satisfacer las necesidades de los clientes, sino que también debe reinventar continuamente su combinación de inventarios para cumplir con las expectativas de ese mismo cliente: llevarlo de vuelta una y otra vez.

Un negocio de franquicia de servicios no solo tiene que ofrecer servicios que los clientes estén dispuestos a pagar (no solo ellos mismos) sino que debe tener los suministros y la mano de obra disponibles para satisfacer esa demanda y ser lo suficientemente flexible para satisfacer las necesidades individuales de cada cliente en cualquier nivel. de la demanda.

Y, un fabricante minorista tiene que garantizar un suministro listo y constante de materias primas para satisfacer la demanda de sus productos, sin importar si esa demanda es mayor o menor.

En esencia, esto significa que la franquicia debe garantizar que sus operaciones sean lo suficientemente flexibles para satisfacer de manera adecuada y rápida todas las necesidades de los clientes.

Sin embargo, cómo se hace esto es haciendo otra pregunta; “¿Cuáles son los tres aspectos más importantes de dirigir un negocio exitoso?” y la respuesta es: “capital de trabajo, capital de trabajo, capital de trabajo”.

Tabla de contenidos

¿Qué es el capital de trabajo?

El capital de trabajo es esencialmente la sangre vital de una empresa, cualquier empresa, incluidas las franquicias. Si compara su negocio con un vehículo (automóvil, camión, motocicleta, plataforma grande, etc.), una cosa es comprar o ser dueño de un automóvil, pero la otra es hacer que ese vehículo se vaya por el camino, lo que lo lleva desde el punto de vista ” A “para señalar” B “. Para hacer esto, necesita una forma de combustible: gas, diesel, electricidad, biocombustibles, etc. Sin ese combustible, su vehículo simplemente se sentará a recoger el polvo.

En los negocios, para que su empresa funcione de manera eficiente, también tiene que agregarle combustible, en forma de capital de trabajo, para obtenerlo del punto “A” al punto “B” o desde el inicio hasta el crecimiento o el crecimiento hasta Expansión o expansión hacia el éxito.

El capital de trabajo puede venir en muchas formas, desde la adquisición (financiamiento o posesión) del inventario o las materias primas hasta la obtención o el efectivo disponible para pagar la mano de obra, los servicios públicos e incluso el alquiler necesarios.

Imagen de una franquicia (llamémosla “Herramientas y máquinas de cualquier momento”) obtiene un nuevo gran cliente que desea comprar los servicios que ofrece por un valor de $ 1 millón (que proporcionan herramientas y máquinas para grandes proyectos de construcción), pero no tiene suficiente de esas herramientas y máquinas disponibles para este trabajo y no podemos darnos el lujo de obtener más en este momento para completar ese trabajo, lo que llevaría unos $ 100,000 en equipo adicional alquilado o arrendado. La franquicia no puede aceptar conscientemente ese trabajo y que ese cliente se lleva ese millón de dólares a otra parte.

O bien, una franquicia de instalación de persianas residenciales obtiene un contrato para instalar persianas y cortinas en un complejo de apartamentos de nueva construcción que debe completarse en los próximos 30 días, pero que no se le pagará el trabajo por otros 60 días cuando el complejo de apartamentos haga su trabajo final. clausura. Sin embargo, la franquicia tiene que rechazar este trabajo de $ 250,000 porque no tiene o no puede pagar la mano de obra necesaria para completar la instalación en los próximos 30 días (porque esa nueva mano de obra tendrá que pagarse por ley antes de los 60 días). Día de cierre de apartamentos y posterior pago por los servicios de la franquicia).

Desde el comienzo de los tiempos, las empresas han enfrentado reducciones de capital de trabajo que esencialmente han destruido a sus empresas. Estas empresas han hecho todo correctamente hasta ese punto fatal. Han llevado a los clientes a sus empresas y han proporcionado los productos o servicios que los consumidores querían. Sin embargo, debido a la mala administración del capital de trabajo, obtienen más clientes que los que el capital tuvo que atender y se ven obligados a rechazar a esos clientes, no solo perdiendo ese negocio sino también creando una impresión negativa en la comunidad que mantiene a otros clientes nuevos. a raya (por no mencionar el negocio que acuerda un trabajo o una orden y no puede cumplirlo y probablemente sea demandado hasta la muerte por ello).

Cómo los franquiciados financian sus necesidades de capital de trabajo

1) Préstamos comerciales tradicionales . Los bancos tienen un gran programa de financiamiento para negocios de franquicia. Pero, cuando se trata de capital de trabajo, el mejor producto que ofrecen son sus líneas de crédito revolventes, ya sea garantizadas por los activos financieros de la empresa, como cuentas por cobrar o inventario, o sin garantía, centradas solo en los ingresos o el flujo de efectivo de la empresa.

De cualquier manera, estas líneas comerciales de crédito funcionan como las grandes tarjetas de crédito (sin las tasas de interés súper altas). Por lo tanto, su empresa puede establecer una línea de crédito que puede utilizar cuando sea necesario, satisfacer sus necesidades de capital de trabajo para completar un trabajo o una venta, luego con los ingresos de esa orden, pagar la línea y volver a hacerlo cuando sea necesario – La clave aquí con las líneas de crédito es que solo tiene que usarlo cuando quiera usarlo y solo pagar (intereses) por lo que usa (entre la tarifa anual).

Si su franquicia puede calificar, una línea de crédito bancaria es su mejor opción de capital de trabajo hoy.

De acuerdo con la Oficina de Defensa de la SBA;

¿Cómo se financian las franquicias?

Las franquicias de empleadores existentes financian la expansión utilizando las mismas herramientas financieras que otras empresas, pero es más probable que las franquicias de inicio utilicen un préstamo de un banco comercial. (El 37.8 por ciento de las franquicias frente al 23.1 por ciento de todas las empresas nuevas empleadas usaron un préstamo bancario).

Y no son solo los bancos los que proporcionan estas opciones de capital de trabajo, como lo hacen algunas cooperativas de crédito, así como la Administración de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés) quienes pueden garantizar estas líneas de crédito bajo su programa de préstamos 7 (a).

2) prestamistas de negocios alternativos . El capital de trabajo es lo que hace la mayor parte de los prestamistas alternativos, todo para proporcionarle a su franquicia el capital de operación que necesita de inventario, materiales, mano de obra o cualquier necesidad de operación que se requiera.

Hay esencialmente 3 tipos de préstamos alternativos para capital de trabajo:

Factoring Receivables : muchas veces, las empresas que facturan a sus clientes por el pago tienen que esperar a que esos clientes paguen, a veces 30 días, 60 días o más. Pero esos mismos negocios enfrentan sus propios desafíos de capital, como tener que pagarles a los empleados, comprar inventarios o suministros adicionales o comenzar el próximo trabajo o pedido; sin embargo, no tienen el dinero disponible para hacerlo hasta que los clientes facturados paguen.

Sin embargo, las compañías de factoring de cuentas por cobrar avanzarán hasta el 90% de los montos de facturas pendientes para que su negocio pueda avanzar. Luego, cuando sus clientes pagan, usted paga el anticipo, manteniendo el 10% restante, menos una tarifa de factoring.

Financiamiento de órdenes de compra : recuerde nuestra franquicia “Any Time Tools and Machines” que necesitaba capital para obtener, por ejemplo, préstamo o arrendamiento, máquinas para completar un gran trabajo de $ 1 millón de dólares, pero no tenía ninguna forma de hacerlo.

Bueno, esa franquicia aún podría haber firmado esa orden de trabajo, luego haber llevado esa orden a una compañía de financiamiento de órdenes de compra y haber recibido los $ 100,000 necesarios, el 100% de lo que necesitaba para completar esa tarea.

Luego, cuando se completó el trabajo y se pagó a la franquicia, pudo reembolsar a la compañía de financiamiento el anticipo de $ 100,000 y una pequeña tarifa de financiamiento y no haber perdido ese trabajo altamente rentable.

Adelantos en efectivo : digamos que una operación de franquicia minorista ya compró el inventario que venderá durante la próxima temporada de verano; presentó y pagó estos pedidos hace meses para garantizar que sus proveedores cumplirían sus pedidos a tiempo.

Sin embargo, unos días antes de que comience la temporada de verano, después de que la compañía ya haya gastado su asignación actual de capital de trabajo en su inventario, pero antes de que pudiera vender cualquiera de esos productos para obtener ingresos, el nuevo desvanecimiento (para su mercado) se convierte en un producto nacional. frenesí – obligando a sus competidores a luchar por obtener productos para su nuevo fundido.

Sin embargo, sin capital de trabajo adicional o una forma de obtenerlo, este negocio perderá esta pérdida de intensidad y las ganancias que vienen con el gran impulso y la compra emocional del consumidor que sigue a estos frenesíes.

Ahora, esta franquicia no tiene cuentas por cobrar a factor ni tiene órdenes de compra en la mano ya que sus consumidores no hacen grandes compras avanzadas.

Pero, dado que la empresa obtiene ingresos mes tras mes, puede recibir un anticipo en efectivo contra futuras ventas, y luego utilizar ese avance para comprar los nuevos productos de fundido.

Luego, a medida que vende esos productos en los próximos meses, la compañía financiera simplemente tomará micropagos, generalmente a diario, de esas ventas hasta que el anticipo se pague por completo, más una pequeña tarifa.

En este caso, la franquicia podría recibir un anticipo contra el monto de las ventas mensuales promedio obtenidas a través de las compras con tarjeta de crédito y débito del cliente (denominadas Adelantos en efectivo para empresas o comerciantes) o podría recibir un anticipo contra sus promedios de ingresos mensuales anuales (denominados Préstamos de estados de cuenta bancarios o Ingresos basados ​​en ingresos). Préstamos): esencialmente resolver este problema de capital de trabajo de franquicias en cuestión de días.

3) arado de nuevo . Ahora, si su única opción es usar financiamiento externo para su negocio, entonces las líneas de crédito bancarias o financiamiento alternativo son sus mejores opciones.

Sin embargo, puede y debe administrar sus operaciones y sus ingresos de tal manera que pueda financiar internamente sus propios requisitos de capital de trabajo.

Simplemente funciona de esta manera: su franquicia gana, digamos, $ 20,000 de ingresos de primera línea por mes. Sin embargo, después de pagar los costos directos, así como los gastos generales por salarios, mercadotecnia y administración general, tiene un ingreso operativo neto (después de impuestos e intereses) de aproximadamente $ 7,000 – $ 7,000 que se usaría para pagar deudas, pagar Inversores o simplemente sacar de la empresa.

Pero, si también sabe que su empresa necesita $ 5,000 adicionales por mes para manejar su capital de trabajo mensual futuro o sus necesidades de capital operacional, entonces, ¿por qué no retener esa cantidad de los $ 7,000 de ingresos netos y volver a incluirla en el negocio? Es mucho más barato hacerlo de esta manera, usando su propio dinero, y luego enfrentar el gasto adicional de financiar las necesidades de capital de trabajo de su empresa.

La conclusión es que si no puede obtener una línea de crédito de un banco o una cooperativa de crédito, los préstamos alternativos pueden satisfacer sus necesidades fácilmente, ya que son más rápidos de procesar y financiar, pero vienen con intereses y tarifas más altos.

Conclusión

Ubicación, ubicación, ubicación es la fuerza motriz que puede hacer o deshacer su franquicia desde un punto de vista de mercadeo, poniendo a su negocio en el camino de los clientes potenciales. Pero, solo porque tiene clientes que patrocinan su negocio, si no tiene los medios operativos para satisfacer a esos clientes – ahora y hacer que regresen – entonces su ubicación, al final, realmente no significa nada.

Entonces, si no quiere perder su tiempo y matar a su franquicia antes de que tenga la oportunidad de tener éxito, hágase esta pregunta; “¿Cuáles son las tres cosas que puedo hacer en este momento para asegurar el crecimiento y el éxito a largo plazo de mi franquicia?”

Luego, a partir de este artículo, puede encontrar su respuesta, que es “capital de trabajo, capital de trabajo, capital de trabajo”.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here