Financiar su negocio de franquicia no es una tarea fácil, independientemente de que esté comenzando o buscando crecer un negocio existente.

Los bancos y otros prestamistas tradicionales, si bien les gustan los negocios de franquicia por varios motivos, como antecedentes comprobados, experiencia y gran reconocimiento de marca, todavía no saltan para financiar estas organizaciones. Y, puede que no se deba a la propia industria de franquicias, sino más bien a los mercados financieros en general y a los prestamistas que simplemente no quieren correr ningún riesgo.

Incluso la SBA, un gran patrocinador de las empresas de franquicias, está a merced de los bancos y otros prestamistas preferidos cuando se trata de financiar (o no financiar) a los franquiciados.

Entonces, ¿a dónde se dirige un propietario de una franquicia actual o potencial para iniciar o hacer crecer su negocio?

Mira a tus compañeros

Los préstamos entre pares (iniciados de forma orgánica en el Reino Unido) tienen más que ver con ayudar a las personas a obtener préstamos no bancarios a bajo costo de personas como usted. Los préstamos entre pares funcionan así. Los ahorradores (aquellos con dinero adicional que desean invertir en formas que les brinden algún tipo de rendimiento de esos fondos, más de lo que los bancos están dando actualmente) se registrarán en una plataforma para buscar a otras personas que buscan préstamos para sus necesidades personales. como consolidar deudas, tomar vacaciones, arreglar un vehículo o cubrir necesidades de emergencia.

La persona que desea un préstamo también inicia sesión en la plataforma, puede contar su historia y, después de ser puntuada por la plataforma, recibe muchos ahorradores diferentes (prestamistas individuales) para financiar su solicitud.

Es más rápido, más barato y con menos problemas que un banco u otros prestamistas tradicionales, si esas fuentes aprobaran su solicitud de préstamo. Y, estas plataformas van más allá de las puntuaciones de crédito al tomar decisiones.

Entonces, ¿qué hace esto para las empresas o franquicias, ya que estos préstamos peer-to-peer son para necesidades personales?

Préstamos entre pares para franquicias

Nuevamente, comenzó en el Reino Unido, pero ahora en América del Norte, una empresa decidió que quería llevar la industria de préstamos entre pares al mundo de los negocios. Por lo tanto, esta empresa, Funding Circle, creó una plataforma de préstamo de negocios entre empresas tanto para empresas convencionales como para franquicias.

La plataforma ofrece préstamos de franquicia desde $ 25,000 hasta $ 500,000, que se utilizarán para iniciar o hacer crecer su negocio. Estos préstamos ofrecen tasas de 9.99% a 20.99% y pueden tener plazos de tres a cinco años.

No está mal para un préstamo comercial: ¡intente obtenerlo de su banco!

Desde la plataforma;

“La solicitud completa toma menos de 10 minutos y los solicitantes reciben una confirmación previa a la aprobación dentro de las 48 horas y el dinero en su cuenta dentro de los 5 a 14 días de haber enviado la solicitud”.

Y, según su sitio web, la compañía ha otorgado más de $ 525 millones en préstamos a pequeñas empresas en todo el mundo.

Por último, Funding Circle no está solo. Lending Club, un prestamista de igual a igual con sede en EE. UU. También ofrece préstamos comerciales reales de hasta $ 100,000 por uno a cinco años a tasas que comienzan en un 5,9%.

“Reducimos el costo y la complejidad de los préstamos bancarios tradicionales y pasamos los ahorros a los prestatarios con aplicaciones en línea fáciles, tasas fijas bajas, pagos mensuales fijos, plazos flexibles, sin multas por pago anticipado, sin cargos ocultos y servicio amigable”.

Y, nuevamente, ya que estos préstamos comerciales no provienen de bancos u otros prestamistas tradicionales, vienen con menos problemas de aprobación y mucho menos burocracia.

¿Por qué estos préstamos son importantes para las empresas de franquicia?

Normalmente, no promovemos negocios específicos. Sin embargo, estas compañías son pioneras en nuevas formas de financiar negocios y franquicias , tratando de hacer lo que puedan para llenar los vacíos de financiamiento que dejan los bancos y prestamistas comerciales similares.

Pasan por alto los métodos y estándares de auditoría tradicionales (que muchos dicen que ya no funcionan en esta nueva economía) y encuentran formas de decir “sí”. Y, a través de estas plataformas peer-to-peer, esencialmente están eliminando al intermediario (el problema para algunos) y permitiendo que las personas con dinero proporcionen esos fondos directamente a los propietarios de franquicias que lo necesitan.

Imagen del zapato en el otro pie. Una franquicia bien conocida, que puede frecuentar a menudo, es solicitar un préstamo y está dispuesta a proporcionar una tasa de interés fija a cambio. Usted tiene algo de dinero adicional y ayuda a financiar ese préstamo sabiendo muy bien qué tan bueno es ese negocio o cadena de franquicia. No solo ayuda a apoyar a una compañía que conoce bien, sino que también obtiene un rendimiento justo por su dinero (más de lo que estaría guardando su dinero en un banco). Esta es una situación de ganar / ganar.

Ahora, de vuelta a su franquicia. Sí, puede solicitar y esperar que un comité de crédito de un prestamista tradicional apruebe su solicitud (es probable que se prolongue durante meses y que se vaya) o puede usar uno de estos nuevos sistemas de préstamos basados ​​en pares. eso pone su solicitud frente a cientos, si no miles de personas que no solo les gusta y conocen su marca, sino que tienen el dinero de manera colectiva para obtener el préstamo que su empresa necesita. En mi opinión, es mejor tener socios como ese y no tener que responder sus llamadas telefónicas a un prestamista que realmente no quiere trabajar con usted.

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