3 Programas de Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas para financiar su franquicia

Las franquicias son una forma simple y sin esfuerzo de saltar directamente al mundo de los negocios, para finalmente ser su propio jefe.

Además, las franquicias son probablemente las empresas más fáciles de financiar porque generalmente no conllevan muchos de los riesgos iniciales (riesgo desconocido) que los bancos y otros prestamistas comerciales tienden a evitar. Dado que la mayoría de las franquicias vienen con marcas sólidas, rentabilidad comprobada y registros de flujo de efectivo y tienden a tener un buen desempeño en casi cualquier lugar (globalmente), estos modelos de negocios tienen la propensión a volar a través del proceso de suscripción de préstamos y van de la aplicación a la financiación en ningún tiempo plano

De hecho, la Administración de Pequeños Negocios (SBA), con la esperanza de acelerar su proceso de financiamiento y financiar más préstamos de franquicias, ha creado una lista de “franquicias aprobadas por la SBA”, una lista de franquicias que la SBA ya ha examinado a través de su proceso de redacción.

Según Jim D, ex moderador del sitio web SBA.gov;

“Las franquicias aprobadas por la SBA son oportunidades comerciales selectas cuyos acuerdos han sido aceptados por la SBA. Cuando se trata de obtener un préstamo respaldado por la SBA, los que solicitan una franquicia aprobada lo hacen más fácil y más rápido. Un proceso de revisión simplificado que agiliza su préstamo. Debido a que la franquicia en particular está aprobada previamente, la revisión del préstamo es menos compleja y se enfoca en aspectos específicos del plan de negocios de esa marca “.

Entonces, si a la SBA le gustan las franquicias, ¿qué programas de préstamo ofrecen?

Tabla de contenidos

3 Programas de Préstamos de la SBA para Franquicias

Lo primero es lo primero. La SBA no otorga préstamos directamente a dueños de negocios o franquicias. Por lo tanto, aún tendrá que llevar su solicitud de préstamo a un banco de préstamos o institución financiera de la SBA. Sin embargo, estos orígenes también saben que a la SBA le gustan los negocios de franquicia comprobados y están más que dispuestos a revisar y procesar su solicitud.

Cuando busque un préstamo de la SBA para su franquicia, debe enfocar sus necesidades de financiamiento específicas y vincularlas al programa de préstamos de la SBA de la siguiente manera:

    Programa de Préstamo SBA 7 (a) : Este es el programa insignia de la SBA diseñado para financiar casi todos los aspectos de un negocio.

Según la SBA, el programa de préstamos 7 (a) se puede utilizar:

  • Para proporcionar capital de trabajo a largo plazo para pagar gastos operativos, cuentas por pagar y / o para comprar inventario
  • Necesidades de capital de trabajo a corto plazo, que incluyen financiamiento estacional, desempeño de contratos, financiamiento de construcción y exportación
  • Fondos rotatorios basados ​​en el valor del inventario existente y las cuentas por cobrar, en condiciones especiales
  • Para comprar equipos, maquinaria, muebles, accesorios, suministros o materiales.
  • Comprar bienes inmuebles, incluidos terrenos y edificios.
  • Para construir un edificio nuevo o renovar un edificio existente.
  • Para establecer un nuevo negocio o ayudar en la adquisición, operación o expansión de un negocio existente
  • Para refinanciar deuda comercial existente, bajo ciertas condiciones.

Este programa tiene un monto máximo de préstamo de $ 5 millones con el promedio, en 2012, la última cifra publicada, que ronda los $ 337,730.

Como la mayoría de los préstamos de la SBA vienen con plazos de préstamo más largos, lo que hace que los pagos mensuales sean aún más asequibles, los vencimientos de los préstamos para bienes raíces pueden extenderse a 25 años, hasta diez años para equipos y hasta siete años para capital de trabajo.

Ahora, se supone que todos los préstamos de la SBA están totalmente garantizados por negocios o activos personales. Sin embargo, aunque la SBA espera esto, no rechazarán un préstamo debido únicamente a la falta de garantías adecuadas.

Por último, sepa que estos préstamos requieren que el prestatario proporcione el 20% o más como pago inicial o su propio capital en el acuerdo. Por lo tanto, la SBA solo garantizará el 80% de la cantidad necesaria.

Como debería poder ver, este programa de la SBA puede cubrir casi todas las necesidades de financiamiento de franquicias, desde la compra y desarrollo de bienes raíces hasta el equipo comercial y las necesidades de capital de trabajo. Entonces, si eso es lo que necesita para comprar o hacer crecer su franquicia, comience aquí.

  1. Programa de préstamos CDC / 504 : el programa de préstamos 504, como el programa 7 (a), es ideal para franquicias. Sin embargo, este programa está limitado únicamente a la compra de bienes raíces y equipos.

Según la SBA, el programa de préstamos 504 se puede utilizar para;

  • La compra de terrenos, incluidos los edificios existentes.
  • La compra de mejoras, incluidas la clasificación, las mejoras de calles, servicios públicos, estacionamientos y paisajismo.
  • La construcción de nuevas instalaciones o modernización, renovación o conversión de instalaciones existentes.

Pero, el beneficio real con este programa de préstamos es que la parte del capital o el pago inicial requerido del prestatario es menor, generalmente alrededor del 10%, por lo que requiere menos gastos de su bolsillo.

Cómo funciona este programa. Este programa fue diseñado para ayudar a facilitar el crecimiento y desarrollo de negocios adicionales dentro de las áreas de la comunidad. Así, cuando se solicita y aprueba un préstamo 504, una Corporación de Desarrollo Comunitario (CDC) local, la parte comunitaria del préstamo, financiará y garantizará hasta el 40% de la solicitud de préstamo, un banco local aprobado por la SBA financiará el 50% de la solicitud de préstamo dejando el 10% restante del prestatario. Tres socios, todos trabajando por el mismo objetivo: el éxito a largo plazo de su franquicia.

Este programa puede proporcionar hasta $ 5 millones para empresas que pueden crear empleos en la comunidad, y hasta $ 5 millones para empresas que brinden beneficios públicos declarados, como reducción de energía o combustibles alternativos, así como empresas de desarrollo rural, minorías, mujeres. o empresas veteranas, empresas de exportación, solo para nombrar algunas, son objetivos declarados que se sabe que tienen beneficios públicos y, como tal, la SBA quiere financiar estas empresas. Y, hasta $ 4 millones para pequeñas empresas creadoras de empleos.

Finalmente, para hacer que estos préstamos y sus pagos resultantes sean más asequibles, como consecuencia del éxito a largo plazo del prestatario, la SBA permitirá plazos de préstamo de 10 y 20 años.

  1. Programa SBA Express : El programa SBA Express es como el hermano pequeño del programa de préstamos 7 (a) de la SBA con varios beneficios y restricciones.

Primero, este programa ofrece un proceso de revisión acelerado. De hecho, la SBA garantiza que su solicitud de préstamo expreso recibirá una respuesta en menos de 36 horas. Pero, si bien puede recibir una respuesta, esto no significa que recibirá una aprobación. Solo significa que sabrá que la SBA ha recibido su solicitud y que, por lo general, le pedirán información adicional en ese momento, pero, al menos, sabe que se está trabajando.

Segundo, el monto máximo del préstamo bajo este programa es de solo $ 350,000. Lo que no es una cantidad enorme en estos días, pero podría ser suficiente para ingresar a la franquicia de sus sueños, especialmente cuando se compara con el monto promedio de préstamo del programa 7 (a) completo de alrededor de $ 337,730.

En tercer lugar, la SBA solo garantizará hasta el 50% del monto del préstamo, lo que significa que una mayor parte del riesgo del préstamo recaerá en el banco o el prestamista. Sin embargo, si su acuerdo es lo suficientemente fuerte, esta garantía del 50% podría ser la diferencia entre la aprobación y la denegación.

Por último, estos préstamos ofrecen plazos de préstamo de hasta 7 años y pueden utilizarse para casi cualquier necesidad de capital comercial.

¿Qué es una pequeña empresa?

Ahora, para calificar para un préstamo de la SBA, su franquicia debe cumplir con la definición de pequeña empresa de la SBA de:

  • Sea con fines de lucro.
  • Tiene hasta 500 empleados – hasta 1,500 para la fabricación.
  • Tener menos de $ 21 millones en ingresos anuales, menos para ciertas empresas o industrias.

Que encajan casi todos los negocios de franquicia individuales.

Conclusión

La franquicia es una excelente manera de saltar al mundo de los negocios con un modelo de negocios comprobado y bien conocido. Sin embargo, como casi todas las empresas del planeta, financiar esa franquicia para comenzar o para crecer aún es un obstáculo difícil de superar.

Sin embargo, como se indicó y se espera que se demuestre, las franquicias tienden a obtener tasas de aprobación más favorables cuando utilizan programas de financiamiento garantizados por el gobierno como estos préstamos de la SBA . Y, no es solo que la SBA considere este tipo de negocios de una manera alentadora, sino que también lo hacen los bancos y otros prestamistas comerciales, esos otros socios necesarios para que su préstamo de la SBA sea aprobado y financiado.

Sin embargo, solo porque su franquicia esté o no esté en una lista aprobada por la SBA y que su solicitud de préstamo y el uso de los fondos cumplan con estos criterios, eso no significa que se lo aprobará automáticamente. La única manera de saber con certeza si usted y su franquicia serán aprobados es aplicar. Y, dado que tiene que aplicar sin importar la opción que elija, también puede hacerlo con una organización financiera o un financiador de negocios que ya trabaja con la SBA; solo puede duplicar sus posibilidades de obtener el capital que necesita para realizar su franquicia. Sueños.

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